Block, la compañía que maneja la billetera de pagos Cash App y que lidera Jack Dorsey, cerró un entendimiento preliminar con el Departamento de Justicia de Estados Unidos para postergar por tres años una imputación penal. La acusación apunta a que la firma no sostuvo un sistema eficaz de prevención del lavado de dinero. El arreglo se concretó en octubre y quedó reflejado en el reporte trimestral que la empresa presentó el 3 de noviembre ante la SEC, el organismo que regula el mercado de valores estadounidense.

El monto global estimado ronda los USD 964 millones. Si se restan los créditos que la compañía ya obtuvo por castigos previos de otros reguladores, el desembolso neto queda en USD 764 millones. Block ya apartó esa cifra: sus reservas para litigios saltaron de USD 526 millones al 30 de junio a ese número al 30 de septiembre. La propia empresa aclaró que la cifra final podría quedar por encima de lo previsto.

Un pago que pesa más que las ganancias

El importe acordado supera los USD 566 millones de beneficio que Block declaró para el tercer trimestre, de acuerdo con CoinDesk, un medio dedicado a la criptoeconomía. Pese al golpe, la compañía mejoró ese mismo día su proyección de ganancia bruta para 2026 hasta USD 12.630 millones, y sus acciones treparon cerca de 7% en las operaciones posteriores al cierre del mercado.

La figura legal elegida se conoce como acuerdo de enjuiciamiento diferido. Los fiscales formulan el cargo, pero congelan el proceso mientras la empresa cumpla una serie de obligaciones durante un plazo determinado. Si las respeta, el expediente suele cerrarse sin condena. Si no, la acusación puede volver a activarse. El cargo en cuestión es haber violado la Ley de Secreto Bancario, la norma que exige a las entidades financieras vigilar operaciones sospechosas y verificar quiénes son sus clientes. El pacto aún requiere una versión definitiva y el visto bueno de un tribunal. Hasta la difusión del documento, el Departamento de Justicia no había emitido un comunicado propio, por lo que las cifras surgen únicamente del reporte de la empresa.

El origen de la investigación

Según CoinDesk, el Departamento de Justicia y la SEC empezaron a revisar las prácticas de cumplimiento de Block en 2023, luego de un informe de Hindenburg Research, una firma especializada en apostar a la baja contra empresas. Ese trabajo sostenía que Cash App inflaba su cantidad de usuarios y que sus controles de identidad eran débiles, lo que facilitaba estafas y operaciones de lavado. Block calificó ese informe de inexacto y engañoso. La SEC cerró su propia investigación en marzo sin recomendar acciones contra la compañía.

No es la primera vez que la empresa paga por problemas similares. En abril de 2025, el regulador financiero de Nueva York le aplicó una multa de USD 40 millones: detectó que la cola de alertas de transacciones sospechosas sin revisar había pasado de unas 18.000 en 2018 a más de 169.000 en 2020. Antes, en enero de 2025, la autoridad financiera de California y otras 47 agencias estatales suscribieron un acuerdo por el cual Block aceptó desembolsar USD 80 millones y contratar a un consultor independiente. En ese momento, la autoridad californiana señaló que más de 50 millones de personas utilizaban Cash App en Estados Unidos.

Cash App sigue creciendo

De acuerdo con el informe de resultados de Block, Cash App llegó a 60 millones de usuarios activos mensuales en septiembre, y su ganancia bruta subió 27%, hasta USD 2.070 millones. La ganancia bruta total de la compañía fue de USD 3.240 millones, 22% más que un año antes. La excepción fue el negocio con bitcoin: su ganancia bruta cayó 50%, a USD 52 millones, porque Block redujo las comisiones de algunas operaciones, según CoinDesk.

El acuerdo todavía debe superar la instancia judicial y confirmarse en su versión final. Si Block cumple con los pagos y las obligaciones asumidas durante los próximos tres años, el caso penal quedaría archivado sin sentencia.