El vicepresidente del Banco Central, Vladimir Werning, reveló este jueves en Bangkok, durante las reuniones anuales del FMI y el Banco Mundial, que el Estado está trabajando en un plan de cinco acciones destinadas a reactivar el crédito en pesos. La propuesta surge en medio de una morosidad récord de los préstamos a hogares, la más alta de las dos últimas décadas.

Contexto de la morosidad

Según el diagnóstico oficial, aunque la tasa de impago se mantiene en niveles críticos, los créditos en situación irregular han comenzado a retroceder tras el impacto del último ciclo electoral, mientras aumenta la refinanciación de deudas familiares. El objetivo del programa es generar mayor competencia entre los intermediarios financieros y reducir los costos para los comercios.

"Queremos que el crédito recupere dinamismo y que los usuarios encuentren condiciones más favorables", afirmó Werning.

Facilidades para empleados públicos

La primera medida elimina el límite de tasa de interés para los préstamos personales vinculados al descuento de haberes de los empleados estatales y permite que el código de descuento sea transferido a otras entidades que cumplan con los requisitos establecidos. La iniciativa busca ampliar la circulación de estos créditos dentro del sistema financiero y ofrecer más opciones de financiación.

Simplificación para el sector privado

En el caso de los trabajadores del sector privado, se propone concentrar los pagos mediante la Cámara Electrónica de Compensación de Medios de Pago (Coelsa). El trabajador mantendrá la autoridad para asignar los fondos, mientras que el empleador quedará exento de tareas administrativas relacionadas con el proceso de cobro.

Nuevos instrumentos para comercios

La tercera acción reconoce los cupones de tarjetas como instrumentos legales, digitales y transferibles. Además, permite su uso en procedimientos sumarios ante incumplimientos y los habilita para ser incluidos en ofertas públicas o fondos de inversión. Con ello, los comercios podrían anticipar liquidez usando los flujos futuros de ventas con tarjeta.

Sistema Federal de Garantías

La cuarta propuesta contempla la creación de un Sistema Federal de Garantías, que centralizará en una base de datos los activos ofrecidos como respaldo para préstamos corporativos. Esta herramienta pretende facilitar el acceso a financiamiento para empresas al contar con garantías consolidadas y verificables.

Próximos pasos

El paquete completo, que incluye una quinta medida aún en fase de definición, será presentado formalmente ante el Congreso en los próximos días. Las autoridades esperan que, una vez aprobado, el conjunto de reformas impulse la actividad crediticia y alivie la presión sobre los hogares y los negocios.