Un estudio de la consultora Empiria, publicado recientemente, comparó la cuota inicial que exigen los bancos argentinos por un préstamo hipotecario de USD 100.000, tanto dentro como fuera del programa de financiamiento del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES.

Créditos con fondeo del FGS

Los bancos que participan en el esquema del FGS ofrecen una tasa máxima de UVA + 7,5 % anual, plazo mínimo de 15 años y un tope de 150.000 UVA. Dentro de este grupo, BBVA exige la cuota más baja, 1.059.310 pesos. Le siguen Patagonia con 1.164.900 pesos y ICBC con 1.165.500 pesos. Estas tres entidades presentan los valores más competitivos dentro del programa.

El resto de los bancos adheridos al FGS —Comafi, Credicoop, Galicia, Macro, Santander, Supervielle y los del Grupo Petersen (Banco de San Juan, Santa Cruz, Santa Fe y Entre Ríos)— fijaron una cuota idéntica de 1.220.470 pesos. La homogeneidad se explica porque todas esas líneas quedaron atadas al techo de tasa impuesto por el programa.

"La diferencia entre las entidades dentro del programa es mínima", señaló Empiria.

Opciones fuera del esquema del Gobierno

Al margen del FGS, algunas instituciones presentan cuotas iniciales más accesibles. Banco de Neuquén lidera con 878.640 pesos, seguido por Banco de Rosario (934.100 pesos) y Banco Nación (977.600 pesos). Banco Ciudad completa el grupo con 1.022.940 pesos. Estas líneas se caracterizan por tasas de interés bajas: entre 3,5 % y 8,5 % según el plazo en Banco de Neuquén, 4,2 % en Banco de Rosario y 6,7 % en Banco Nación.

Las cuotas iniciales más elevadas

En el extremo opuesto, las entidades con la cuota más alta son Banco de Chubut (1.628.030 pesos), Brubank (1.558.350 pesos) y Banco de Corrientes (1.451.980 pesos). Les siguen Banco Hipotecario (1.404.420 pesos), Banco del Sol (1.363.080 pesos) y BanCor (1.353.360 pesos). Estas instituciones aplican tasas más altas, entre 9,9 % y 12 %.

En síntesis, la participación en el programa del FGS y la entidad financiera elegida determinan gran parte del desembolso inicial, mientras que la tasa de interés condiciona el costo total del crédito.