Ante el contexto de elevadas tasas de interés y una morosidad que ha dejado de crecer, especialistas alertan sobre los aspectos esenciales que deben revisarse antes de contratar un préstamo en Argentina.

Situación actual de la morosidad

En julio, el Banco Central (BCRA) informó que el índice de morosidad dejó de subir después de 19 meses consecutivos y mostró una ligera disminución respecto al mes anterior. Los hogares siguen presentando un nivel de irregularidad de 12,8%, mientras que los préstamos personales continúan en aumento, alcanzando 16,3%.

Acceso rápido y sus peligros

La expansión de las billeteras digitales ha simplificado la obtención de financiamiento, permitiendo a millones acceder a crédito en minutos desde el móvil. > "El problema surge cuando la facilidad de acceso se combina con una escasa comprensión del costo financiero", puntualizaron en ALyC Criteria.

Planificar antes de firmar

Según Camila Staffora, manager de Negocio Responsable de BBVA Argentina, "el crédito puede ser una herramienta valiosa, siempre que se tome con planificación y se evalúe más allá de la primera cuota". Guillermo Barbero, socio fundador de First Capital Group, añadió que es fundamental distinguir entre el monto destinado al gasto y el que corresponde a intereses, para determinar si el préstamo resulta costoso.

Qué indicadores revisar

En el análisis técnico se emplean varios índices: - TNA (Tasa Nominal Anual): tasa de referencia sin capitalización. - TEA (Tasa Efectiva Anual): refleja la capitalización de intereses durante un año. - CFT (Costo de Financiamiento Total): suma intereses, comisiones, seguros y demás cargos. - CFTEA (Costo de Financiamiento Total Efectivo Anual): CFT expresado como tasa anual, la medida más precisa para comparar ofertas. > "Para saber cuánto se paga cada mes hay que mirar las cuotas; para comparar distintos créditos, el CFTEA", indicaron en la Cámara Argentina Fintech.

Definir un límite de endeudamiento

Los expertos recomiendan fijar un techo de endeudamiento antes de solicitar el crédito. Una forma práctica es calcular el porcentaje del ingreso mensual que ya está comprometido con otras obligaciones y asegurarse de que el nuevo préstamo no supere un margen razonable.

Conocer estos elementos permite tomar una decisión informada y reducir el riesgo de caer en mora.